Fixed Deposit (FD) — ब्याज दरें, टैक्स नियम और तुलना
FD ब्याज दरें 2026, बैंकों की तुलना, टैक्स सेवर FD, TDS नियम, और FD vs अन्य निवेश विकल्प।
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FD (Fixed Deposit) क्या है?
Fixed Deposit बैंक या पोस्ट ऑफिस में एक निश्चित अवधि के लिए पैसा जमा करने की योजना है। इसमें गारंटीड रिटर्न मिलता है — ब्याज दर जमा के समय तय हो जाती है और बदलती नहीं।
प्रमुख बैंकों की FD ब्याज दरें (2026)
| बैंक | 1 साल | 3 साल | 5 साल | सीनियर सिटीज़न (अतिरिक्त) |
|---|---|---|---|---|
| SBI | 6.80% | 7.00% | 6.50% | +0.50% |
| HDFC Bank | 6.60% | 7.10% | 7.00% | +0.50% |
| ICICI Bank | 6.70% | 7.10% | 7.00% | +0.50% |
| PNB | 6.80% | 7.00% | 6.50% | +0.50% |
| Axis Bank | 6.70% | 7.10% | 7.00% | +0.50% |
| पोस्ट ऑफिस TD | 6.90% | 7.10% | 7.50% | N/A |
नोट: दरें बदलती रहती हैं। बैंक की वेबसाइट पर लेटेस्ट दरें चेक करें।
FD के प्रकार
| प्रकार | विवरण |
|---|---|
| सामान्य FD | 7 दिन से 10 साल तक |
| टैक्स सेवर FD | 5 साल लॉक-इन, Section 80C बेनिफिट |
| सीनियर सिटीज़न FD | 0.25-0.75% अतिरिक्त ब्याज |
| Cumulative FD | ब्याज मैच्योरिटी पर (compound) |
| Non-Cumulative FD | ब्याज मासिक/तिमाही/वार्षिक |
| Flexi/Sweep FD | सेविंग्स अकाउंट से लिंक्ड |
FD पर TDS नियम
- ₹40,000/वर्ष से ज़्यादा ब्याज पर 10% TDS कटता है (एक बैंक में सभी FD का कुल)
- ₹50,000/वर्ष सीनियर सिटीज़न के लिए (Section 194A)
- PAN नहीं है तो 20% TDS
- TDS से बचें: Form 15G (60 से कम) या Form 15H (60+) जमा करें अगर कुल आय टैक्सेबल सीमा से कम है
टैक्स सेवर FD (5 साल)
- Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक कटौती
- 5 साल का लॉक-इन — प्रीमैच्योर निकासी नहीं
- ब्याज टैक्सेबल है (PPF/ELSS से अलग)
- लगभग सभी बैंकों में उपलब्ध
FD vs अन्य विकल्प
| पैरामीटर | FD | PPF | ELSS | RD |
|---|---|---|---|---|
| रिटर्न | 6.5-7.5% | 7.1% | 12-15% | 6.5-7% |
| जोखिम | शून्य | शून्य | मध्यम-उच्च | शून्य |
| लॉक-इन | 5 साल (टैक्स सेवर) | 15 साल | 3 साल | 5 साल |
| ब्याज पर टैक्स | हाँ | नहीं | LTCG | हाँ |
| 80C | 5 साल FD | हाँ | हाँ | नहीं |
ज़रूरी टिप्स
- FD लैडरिंग करें — अलग-अलग अवधि की FD बनाएँ (1 साल, 2 साल, 3 साल) — लिक्विडिटी और बेहतर दर दोनों
- सीनियर सिटीज़न अतिरिक्त 0.50% लें
- Form 15G/15H वित्तीय वर्ष की शुरुआत में जमा करें
- स्मॉल फाइनेंस बैंक में 1-2% ज़्यादा ब्याज मिल सकता है (₹5 लाख तक DICGC बीमा)
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q: FD तोड़ने पर पेनल्टी लगती है? A: हाँ, आमतौर पर 0.5-1% ब्याज कम मिलता है। टैक्स सेवर FD 5 साल से पहले नहीं तोड़ सकते।
Q: NRI FD खोल सकते हैं? A: हाँ, NRE FD (टैक्स-फ्री, INR में) और NRO FD (टैक्सेबल) दोनों उपलब्ध हैं।
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