NPS अकाउंट — National Pension System ऑनलाइन कैसे खोलें
eNPS से NPS अकाउंट ऑनलाइन खोलने की स्टेप-बाय-स्टेप गाइड। Tier 1 vs Tier 2, 80CCD टैक्स बेनिफिट, फंड चॉइस, और निकासी नियम।
आधिकारिक लिंक
NPS क्या है?
National Pension System (NPS) PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा रेगुलेट किया जाने वाला पेंशन स्कीम है। यह रिटायरमेंट के बाद नियमित आय सुनिश्चित करता है।
Tier 1 vs Tier 2
| विशेषता | Tier 1 | Tier 2 |
|---|---|---|
| उद्देश्य | रिटायरमेंट पेंशन | फ्लेक्सिबल सेविंग |
| लॉक-इन | 60 साल तक (कुछ अपवादों के साथ) | कोई लॉक-इन नहीं |
| न्यूनतम डिपॉज़िट | ₹500/डिपॉज़िट, ₹1,000/वर्ष | ₹250/डिपॉज़िट |
| टैक्स बेनिफिट | 80CCD(1): ₹1.5 लाख, 80CCD(1B): अतिरिक्त ₹50,000 | कोई टैक्स बेनिफिट नहीं (सरकारी कर्मचारियों को छोड़कर) |
| निकासी | 60% लम-सम (टैक्स-फ्री), 40% एन्युटी | कभी भी |
NPS टैक्स बेनिफिट
| Section | कटौती | विवरण |
|---|---|---|
| 80CCD(1) | ₹1.5 लाख तक | 80C की सीमा में शामिल |
| 80CCD(1B) | अतिरिक्त ₹50,000 | 80C से अलग — सबसे बड़ा फ़ायदा |
| 80CCD(2) | बेसिक + DA का 14% (सरकारी) / 10% (प्राइवेट) | एम्प्लॉयर कंट्रीब्यूशन |
कुल बचत: ₹1.5 लाख (80C) + ₹50,000 (80CCD(1B)) = ₹2 लाख तक कटौती
eNPS से ऑनलाइन NPS अकाउंट कैसे खोलें
चरण 1: eNPS पोर्टल पर जाएँ
enps.nsdl.com पर जाएँ।
चरण 2: "Registration" चुनें
"New Registration" → Subscriber (Individual) चुनें।
चरण 3: Aadhaar या PAN से वेरिफाई करें
- Aadhaar बेस्ड: OTP वेरिफिकेशन — सबसे तेज़
- PAN बेस्ड: KYC दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे
चरण 4: व्यक्तिगत जानकारी भरें
नाम, DOB, पता, नॉमिनी, बैंक डिटेल्स।
चरण 5: पेंशन फंड और एसेट एलोकेशन चुनें
- पेंशन फंड मैनेजर (PFM): SBI, LIC, HDFC, ICICI, Kotak, आदि
- एसेट एलोकेशन:
- Auto Choice: उम्र के अनुसार ऑटोमेटिक (शुरू में ज़्यादा equity, बाद में कम)
- Active Choice: खुद चुनें — Equity (E), Corporate Bond (C), Government Securities (G), Alternative (A)
चरण 6: पहला कंट्रीब्यूशन करें
न्यूनतम ₹500। ऑनलाइन भुगतान करें।
चरण 7: PRAN (Permanent Retirement Account Number) प्राप्त करें
12 अंकों का यूनिक PRAN नंबर मिलेगा।
NPS निकासी नियम (60 साल पर)
- 60% लम-सम: टैक्स-फ्री
- 40% एन्युटी: ASP (Annuity Service Provider) से पेंशन खरीदनी होगी — मासिक पेंशन मिलेगी
- एन्युटी इनकम पर सामान्य टैक्स लगेगा
समय से पहले निकासी
- 10 साल बाद: 25% तक (विशेष कारणों से — बच्चों की शिक्षा, घर खरीद, गंभीर बीमारी)
- बीच में बंद: 5 साल बाद (80% एन्युटी + 20% लम-सम)
NPS vs PPF
| पैरामीटर | NPS | PPF |
|---|---|---|
| रिटर्न | 8-12% (बाज़ार) | 7.1% (गारंटीड) |
| जोखिम | मध्यम | शून्य |
| लॉक-इन | 60 साल | 15 साल |
| अतिरिक्त 80CCD(1B) | ✅ ₹50,000 | ❌ |
| टैक्स | 60% टैक्स-फ्री | 100% टैक्स-फ्री |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q: NPS में कितना रिटर्न मिलता है? A: एसेट एलोकेशन पर निर्भर — Equity (E) में 10-14%, Government Securities (G) में 8-10%। गारंटीड नहीं है।
Q: क्या NPS सभी के लिए है? A: हाँ, 18-70 साल के कोई भी भारतीय नागरिक (NRI सहित) NPS खोल सकते हैं।
Q: 80CCD(1B) का फ़ायदा कैसे लें? A: NPS Tier 1 में निवेश करें। ITR भरते समय Section 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 तक कटौती क्लेम करें — यह 80C से अलग है।
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